Praxis-Kit Riester & Rente
Riester-Auszahlung, gesetzliche Rente und Betriebsrente verstehen, Fristen kennen
Vor dem Rentenbeginn stehen Entscheidungen mit Fristen an: Wie wird ein Riester-Vertrag ausgezahlt, was gilt für Teilkapital, Kleinbetragsrente und Wohn-Riester, wann beginnt die gesetzliche Rente und was passiert mit Steuern und Krankenversicherung? Das Kit erklärt die Regeln mit Fundstellen aus den amtlichen Gesetzestexten, enthält 10 Musterbriefe, einen Bestandsaufnahme-Bogen und einen Excel-Rechner für Altersgrenzen und Termine. Es empfiehlt keinen Vertrag, keinen Anbieter und keine Auszahlungsform und berechnet keine Steuer.
- Leitfaden mit 14 Kapiteln, als PDF (53 Seiten A4), als Word-Datei und als Handyversion
- 10 Musterbriefe als Word-Dateien zum Ausfüllen, an Anbieter, Zentrale Zulagenstelle, Deutsche Rentenversicherung, Krankenkasse und Arbeitgeber
- Bestandsaufnahme-Bogen (Word, PDF, ausfüllbares PDF) und Excel-Rechner für Altersgrenzen, Zeitplan und Orientierungswerte; er berechnet keine Steuer
- Alle Rechtsaussagen mit Fundstelle aus den amtlichen Gesetzestexten
In Kürze erhältlich
Die Leseprobe können Sie schon jetzt ansehen.
Allgemeine Information, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall.
Was im Kit steckt
Viele haben neben der gesetzlichen Rente einen Riester-Vertrag, eine Betriebsrente oder eine private Rentenversicherung. Kurz vor dem Rentenbeginn kommen Fragen und Fristen zusammen: die Mitteilung des Anbieters zur Auszahlung, das Teilkapital von bis zu 30 Prozent, die Abfindung einer Kleinbetragsrente, der Antrag zum Wohn-Riester und der Rentenantrag bei der Deutschen Rentenversicherung.
Das Praxis-Kit ordnet diese Schritte. Es erklärt die Auszahlungsformen in der Riester-Auszahlphase, das Wohnförderkonto, Ruhenlassen und Kündigung, die schädliche Verwendung, die Besteuerung nach § 22 Nr. 5 EStG und die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Für die Regeln des Altersvorsorgereformgesetzes nennt es die Stichtage, ab denen sie gelten werden.
Weitere Kapitel behandeln die Anrechnung auf Grundsicherung und Witwenrente, Rentenbeginn und Abschläge, Weiterarbeiten in der Rente sowie Betriebsrente, private Rentenversicherung und Depot. Ein Zeitplan und Fragenlisten helfen Ihnen, Gespräche mit Anbieter, Deutscher Rentenversicherung, Krankenkasse oder Beratung vorzubereiten. Eine Steuer- oder Rentenberechnung für Ihren Fall enthält das Kit nicht.
Leitfaden mit 14 Kapiteln, PDF mit 53 Seiten (A4).
Die Kapitel
- Bestandsaufnahme: Was haben Sie eigentlich?
- Die Riester-Auszahlphase verstehen
- Wohn-Riester und Wohnförderkonto
- Weiterzahlen, ruhen lassen oder kündigen?
- Steuern und Krankenversicherung auf Riester-Leistungen
- Zulagen zurückzahlen? Schädliche Verwendung vermeiden
- Anbieterwechsel und die Reform ab 2027
- Todesfall: Was passiert mit dem Riester-Vertrag?
- Anrechnung: Grundsicherung und Witwenrente
- Gesetzliche Rente: Wann, wie und mit welchen Abschlägen?
- Weiterarbeiten in der Rente und die Aktivrente
- Betriebsrente, private Rentenversicherung und Depot
- Ihr Zeitplan: 24, 12, 6 und 3 Monate vor Rentenbeginn
- 20 typische Fehler und worauf Sie achten
Dazu: Anhang mit Überblick über die Musterbriefe, Begriffen, Werten 2026, Anlaufstellen und Quellen.
Die 10 Musterbriefe
- Anfrage Auszahlungsmodalitäten und Kosten (Riester)
- Ruhenlassen (Beitragsfreistellung) des Riester-Vertrags
- Kleinbetragsabfindung, Verschiebung, Teilkapital
- Antrag Wohn-Riester (Altersvorsorge-Eigenheimbetrag) über die ZfA
- Kündigung zur Übertragung auf einen anderen Riester-Vertrag
- Auskunft und Festsetzung der Zulagen bei der ZfA
- Wohnförderkonto: Stand und Einmal-Auflösung
- Todesfall: Übertragung auf den Vertrag des Ehegatten
- Rentenversicherung: Rentenauskunft, Kontenklärung, Ausgleichszahlung
- Betriebsrente: Auszahlungsoptionen
Der Excel-Rechner
- Altersgrenzen: Regelaltersgrenze und früheste Rentenbeginne nach Geburtsdatum für die Jahrgänge ab 1958, dazu Abschlag oder Zuschlag für einen Wunschbeginn nach Ihren Angaben.
- Zeitplan: Termine 24, 12, 6 und 3 Monate vor Rentenbeginn sowie Riester-Fristen nach Ihren Angaben. Fristen aus einem Schreiben oder Bescheid gehen vor.
- Riester-Auszahlung: vereinfachte Gegenüberstellung volle Rente und Teilkapital sowie Vergleich mit der Kleinbetragsgrenze, ohne Steuern, Überschüsse und Kosten. Keine Empfehlung; maßgeblich ist das Angebot Ihres Anbieters.
Das bekommen Sie als Dateien
- Leitfaden mit 14 Kapiteln, Zeitplan, Begriffen, Werten 2026, Anlaufstellen und Quellen: PDF mit 53 Seiten (A4), mit Lesezeichen und Links; dazu als Word-Datei und als Handyversion (97 Seiten)
- 10 Musterbriefe als Word-Dateien zum Ausfüllen, mit Ausfüllhinweisen
- Bestandsaufnahme-Bogen (Word, PDF, ausfüllbares PDF)
- Checkliste zum Abhaken (Word und PDF)
- Excel-Rechner: Altersgrenzen, Zeitplan, Riester-Auszahlung, Vertrags-Inventar und Werte 2026
- Nutzungsanleitung (Word und PDF)
ZIP-Datei mit 21 Dateien.
Digitaler Download. Es wird nichts per Post verschickt.
Für wen das Kit gedacht ist
Das Kit passt zu Ihnen, wenn Sie
- in den nächsten Jahren in Rente gehen oder schon eine Mitteilung Ihres Riester-Anbieters zur Auszahlung erhalten haben,
- wissen möchten, welche Auszahlungsformen, Fristen und Folgen es bei Riester, gesetzlicher Rente und Betriebsrente gibt,
- Ihre Verträge und Unterlagen ordnen und Fragen an Anbieter, Rentenversicherung und Krankenkasse vorbereiten möchten.
Das Kit passt nicht zu Ihnen, wenn Sie
- eine Prüfung Ihres Einzelfalls suchen, etwa bei Versorgungsausgleich, Auslandsrenten, Erwerbsminderung oder dem Bezug von Sozialleistungen. Dafür gibt es die Deutsche Rentenversicherung, Verbraucherzentralen, Rentenberaterinnen und Rentenberater, Steuerberatung und Fachanwältinnen und Fachanwälte; das Kit nennt die Anlaufstellen.
- eine Empfehlung für einen Vertrag, einen Anbieter, eine Auszahlungsform oder eine Kündigung erwarten. Das entscheiden Sie selbst; das Kit gibt dazu keine Empfehlung.
- eine Berechnung Ihrer Rente, Ihrer Steuer oder Ihrer Krankenversicherungsbeiträge suchen. Verbindlich sind Rentenauskunft, Angebote Ihres Anbieters und Bescheide.
Erst ansehen, dann entscheiden
Die Leseprobe zeigt 5 Originalseiten aus dem Leitfaden: Titelseite, Inhaltsverzeichnis, den Anfang von Kapitel 1 „Bestandsaufnahme: Was haben Sie eigentlich?“, den Anfang von Kapitel 2 „Die Riester-Auszahlphase verstehen“ und den Anfang von Kapitel 13 „Ihr Zeitplan: 24, 12, 6 und 3 Monate vor Rentenbeginn“.
Verfügbarkeit
Das Praxis-Kit „Riester & Rente: Auszahlung planen“ ist noch nicht bestellbar. Preis und Bestellweg nennen wir auf dieser Seite, sobald das Kit erhältlich ist. Bis dahin können Sie die Leseprobe ansehen.
Für den Kaufvertrag gelten die Bedingungen der Digistore24 GmbH.
Stand des Kits
Stand der Informationen: 30.10.2026 · Rechtsstand: 29.10.2026.
Spätere Änderungen von Gesetzen, Verordnungen und Werten sind in diesem Kit nicht berücksichtigt. Inhaltliche Aktualisierungen sind nicht Teil des Kaufs; Ihre gesetzlichen Rechte bleiben unberührt.
Quellen
Alle Fristen, Beträge und Rechtsaussagen sind mit Fundstelle angegeben und an den amtlichen Gesetzestexten (gesetze-im-internet.de, abgerufen am 29.10.2026; das ist der Rechtsstand des Kits) und an Veröffentlichungen des Bundesfinanzministeriums, der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen und der Deutschen Rentenversicherung geprüft.
Häufige Fragen
Wann ist das Kit erhältlich?
Das Kit ist noch nicht bestellbar. Preis und Bestellweg nennen wir auf dieser Seite, sobald das Kit erhältlich ist.
Bekomme ich etwas per Post?
Nein. Sie erhalten eine ZIP-Datei zum Download.
Ist das eine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung?
Nein. Das Kit enthält allgemeine Informationen und Vorlagen. Es ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung, keine Steuerberatung, keine Rechtsberatung und keine Rechtsdienstleistung im Einzelfall. Es berechnet keine Steuer und empfiehlt keinen Vertrag, keinen Anbieter und keine Auszahlungsform. Für die Prüfung Ihres Falls wenden Sie sich an die Deutsche Rentenversicherung, eine Verbraucherzentrale, eine Rentenberaterin oder einen Rentenberater, eine Steuerberatung oder eine Fachanwältin oder einen Fachanwalt.
Sagt mir das Kit, ob ich Teilkapital nehmen oder meinen Vertrag kündigen soll?
Nein. Das Kit erklärt die Möglichkeiten, ihre Fristen und Folgen nach dem Gesetz und enthält Fragen, mit denen Sie die Angebote Ihres Anbieters prüfen und eine Beratung vorbereiten.
Berechnet der Excel-Rechner meine Rente verbindlich?
Nein. Er zeigt Orientierungswerte nach Ihren Angaben als Rechenhilfe. Maßgeblich sind Rentenauskunft, Angebote Ihres Anbieters und Bescheide.
Welchen Rechtsstand hat das Kit?
Stand der Informationen: 30.10.2026 · Rechtsstand: 29.10.2026. Was das für spätere Änderungen bedeutet, lesen Sie im Abschnitt „Stand des Kits“.
Welches Programm brauche ich für die Vorlagen?
Sie brauchen ein Textverarbeitungs- und Tabellenprogramm, das Dateien im Format .docx und .xlsx öffnen kann. Für die PDF-Dateien genügt ein PDF-Programm.
Wer ist mein Vertragspartner?
Vertragspartner und Wiederverkäufer ist die Digistore24 GmbH, St.-Godehard-Straße 32, 31139 Hildesheim. Als Verbraucherin oder Verbraucher haben Sie ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen ab Vertragsschluss. Die vollständige Widerrufsbelehrung finden Sie im Bestellformular und in Ihrer Bestellbestätigung von Digistore24.
Allgemeine Fragen zu Kauf, Download und Lizenz für alle Kits: Fragen.
Wichtiger Hinweis: keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung
Dieses Kit enthält allgemeine Informationen zur Auszahlung von Riester-Verträgen, zur gesetzlichen Rente und zu Betriebsrenten in Deutschland. Es ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung und keine Rechtsdienstleistung im Einzelfall. Es empfiehlt keinen Vertrag, keinen Anbieter und kein Produkt und berechnet keine Steuer; ob Sie einen Vertrag behalten, ruhen lassen, kündigen oder wechseln, entscheiden Sie selbst. Maßgeblich sind Ihre Vertragsbedingungen, die Mitteilungen Ihres Anbieters und die Bescheide von Rentenversicherung, ZfA und Finanzamt. Lassen Sie wichtige Entscheidungen vorher im Einzelfall beraten: gebührenfrei bei der Deutschen Rentenversicherung (Servicetelefon 0800 1000 4800), gegen Entgelt bei den Verbraucherzentralen, in Steuerfragen beim Finanzamt, bei einem Lohnsteuerhilfeverein oder einer Steuerberatung. Der Excel-Rechner rechnet vereinfacht nach Ihren Angaben. Er ersetzt weder die Rentenauskunft noch das Angebot Ihres Anbieters oder einen Bescheid.
Bitte senden Sie uns keine persönlichen Unterlagen.